الشمول المالي
لا تزال فئات واسعة من الأفراد والمنشآت الصغيرة خارج النظام المالي الرسمي.
نساعد البنوك ومشغّلي الاتصالات وشركات التكنولوجيا المالية والجهات الرقابية وشركاء التنمية على تصميم استراتيجيات وبرامج للشمول المالي تصل إليهم بخدمات مالية مفيدة وميسورة ومستدامة.
لماذا تتعثر برامج الشمول المالي
استشارات للشمول المالي: استراتيجيات وبرامج تدمج الأفراد والمنشآت الصغيرة غير المتعاملين مع البنوك والأقل حصولاً على الخدمات في النظام المالي الرسمي، عبر المحافظ والوكلاء والحسابات المبسطة والائتمان بالبيانات البديلة ورقمنة مجموعات الادخار.
تُصمَّم المنتجات للعملاء المتعاملين مع البنوك ولا تناسب الدخل غير المنتظم أو الأرصدة الصغيرة.
نقاط الوصول مثل الفروع والوكلاء بعيدة جداً أو مكلفة التشغيل.
تُفتح الحسابات لكنها نادراً ما تُستخدم، فلا يرى العملاء ولا المزوّدون قيمة فيها.
كيف نساعدك
نساعد البنوك ومشغّلي الاتصالات وشركات التكنولوجيا المالية والجهات الرقابية وشركاء التنمية على تصميم استراتيجيات وبرامج للشمول المالي تصل إليهم بخدمات مالية مفيدة وميسورة ومستدامة.
استراتيجية الشمول المالي
الشرائح المستهدفة والأولويات ودراسة الجدوى لخدمة العملاء الأقل حصولاً على الخدمات بشكل مربح.
منتجات للفئات الأقل حصولاً على الخدمات
حسابات مبسطة ومحافظ وادخار وتمويل أصغر وتأمين متناهي الصغر مصممة حول الاحتياجات الفعلية.
القنوات وشبكات الوكلاء
قنوات الوكلاء والهاتف المحمول والشركاء التي تقرّب الخدمات من العملاء.
الائتمان بالبيانات البديلة
التقييم الائتماني باستخدام بيانات الهاتف والمدفوعات والمعاملات للأشخاص الذين لا يملكون سجلاً ائتمانياً.
رقمنة مجموعات الادخار
رقمنة مجموعات الادخار والإقراض القروية وربط أعضائها بالخدمات المالية الرسمية.
قياس الأثر
مؤشرات وأطر لمتابعة الاستخدام والنتائج والاستدامة التجارية.
ما الذي تحصل عليه
تُصمَّم المخرجات بحسب نطاق كل تكليف.
- استراتيجية الشمول المالي ودراسة الجدوى
- تحليل الشرائح والاحتياجات
- تصميم المنتجات والقنوات
- مخطط البرنامج ونموذج الشراكة
- إطار مؤشرات الأداء وقياس الأثر
منهجيتنا
يسير كل مشروع وفق مسار واضح يُحدَّد نطاقه بحسب احتياجات العميل. بعض العملاء يستعين بنا في مرحلة واحدة، وآخرون يطلبون مرافقتهم حتى الإطلاق.
- 01التشخيص
- 02التصميم
- 03التجهيز
- 04الإطلاق والتوسع
أسئلة شائعة
ما الشمول المالي؟
هو تمكين الأفراد والمنشآت الصغيرة من الحصول على خدمات مالية مفيدة وميسورة التكلفة، مثل المدفوعات والادخار والائتمان والتأمين، تُقدَّم بمسؤولية واستدامة.
كيف يعمل التقييم الائتماني بالبيانات البديلة؟
يستخدم بيانات مثل نشاط المحفظة الإلكترونية وسداد الفواتير وسجل المعاملات لتقييم الأشخاص الذين لا يملكون سجلاً ائتمانياً رسمياً.
ما مجموعات الادخار والإقراض القروية، ولماذا نرقمنها؟
هي مجموعات مجتمعية تدّخر وتُقرض أعضاءها معاً. ورقمنة سجلاتها ومدفوعاتها تعزز الأمان والشفافية، ويمكن أن تربط أعضاءها بالخدمات المالية الرسمية.
كيف يكون الشمول المالي مستداماً تجارياً؟
بخفض التكاليف عبر القنوات الرقمية والوكلاء، وبناء منتجات يستخدمها العملاء بانتظام، وتنمية الإيرادات من علاقة أوسع تشمل المدفوعات والادخار والائتمان والتأمين.
ممارسات ذات صلة
المحافظ الرقمية والتحويلات بين الأفراد
أصبحت المحافظ الإلكترونية الحساب المالي الأساسي لملايين الأشخاص.
اكتشف هذه الممارسة الطبقة 2 · المنصاتالتكنولوجيا الزراعية والزراعة الذكية
يُعد المزارعون وسلاسل القيمة الزراعية من أصعب الفئات التي يمكن أن تصل إليها الخدمات المالية والرقمية.
اكتشف هذه الممارسة الطبقة 3 · التحولالخدمات المصرفية الرقمية
أصبح العملاء يحكمون على بنكهم من خلال تطبيقه.
اكتشف هذه الممارسةلنتحدث عن مشروعك
حدّثنا عن هدفك وسنعود إليك برؤية حول كيف يمكننا المساعدة.
info@mercanera.com